Kas yra II pakopos pensija ir kaip ji veikia
II pakopos pensijų sistema sukurta tam, kad žmonės galėtų patys kaupti papildomas lėšas šalia valstybinės „Sodros“ pensijos. Įmokos į šiuos fondus susideda iš trijų dalių: dalies nuo žmogaus darbo užmokesčio, valstybės paskatos ir investicijų grąžos. Pensijų fondai valdomi privačių bendrovių, todėl sukaupta suma priklauso ne tik nuo įmokų dydžio, bet ir nuo fondo investicinių rezultatų.
Ši sistema yra privaloma naujai į darbo rinką įsiliejusiems asmenims, o anksčiau dirbantys galėjo pasirinkti – kaupti ar ne. Todėl šiuo metu daugelis žmonių, dirbančių daugiau nei dešimtmetį, jau turi sukaupę reikšmingas sumas savo II pakopos sąskaitose.
Kada galima atsiimti II pakopos pensiją
Pagrindinė sąlyga atsiimti sukauptą II pakopos pensiją – pasiekti oficialų pensinį amžių. 2025 m. Lietuvoje jis yra 65 metai tiek vyrams, tiek moterims, tačiau kasmet šis amžius palaipsniui keičiamas. Kai kuriais atvejais pensiją galima gauti anksčiau, pavyzdžiui, esant neįgalumui ar paveldint sukauptas lėšas po fondo dalyvio mirties.
Norint atsiimti sukauptas lėšas, būtina kreiptis į pensijų kaupimo bendrovę, kurioje buvo kaupiama, ir užpildyti prašymą dėl išmokos. Toliau pasirinkimas priklauso nuo sukauptos sumos – nuo jos dydžio priklauso, kokiu būdu lėšos bus išmokėtos.
Kaip galima atsiimti II pakopos pensiją
Lietuvos banko nustatyta tvarka numato kelis II pakopos pensijos išmokų būdus. Jie skiriasi pagal sukauptos sumos dydį ir dalyvio pasirinkimą:
1. Vienkartinė išmoka
Jeigu sukaupta suma yra nedidelė (paprastai mažesnė nei 5 000 eurų), dalyvis gali ją atsiimti vienu kartu. Tokiu atveju pensijų fondas perveda visą sumą į žmogaus sąskaitą, o toliau kaupimas nutraukiamas. Tai patogu tiems, kurie nori iškart panaudoti pinigus – pavyzdžiui, medicinos išlaidoms ar skoloms padengti.
2. Periodinės išmokos
Jeigu sukaupta suma didesnė, galima pasirinkti periodines išmokas – pavyzdžiui, gauti kas mėnesį ar kas ketvirtį tam tikrą sumą. Šis variantas primena papildomą pensijos priedą prie „Sodros“ išmokos ir leidžia tolygiai paskirstyti lėšas ilgesniam laikui. Periodinių išmokų trukmę ir dydį galima derinti su pensijų bendrove.
3. Pensijų anuitetas
Tai dažniausiai taikomas ir saugiausias pasirinkimas, kai sukaupta suma viršija nustatytą ribą (šiuo metu – apie 10 000 eurų). Tokiu atveju dalyvis sudaro sutartį su gyvybės draudimo bendrove ir gauna mėnesines išmokas iki gyvenimo pabaigos. Tai užtikrina finansinį stabilumą ir nuolatinį pajamų šaltinį senatvėje. Yra keli anuitetų tipai: standartinis, paveldimas ir atidėtas.
Ką svarbu žinoti prieš pasirenkant išmokos būdą
Prieš pasirenkant, kaip atsiimti II pakopos pensiją, svarbu atsižvelgti į kelis aspektus:
- Sukauptos sumos dydį – nuo jos priklauso, kokie išmokų būdai galimi.
- Gyvenimo trukmės prognozę ir sveikatos būklę – anuitetas naudingas, jei tikimasi gyventi ilgiau ir siekiama stabilumo.
- Finansinius poreikius – jei reikia lėšų iškart, galima rinktis vienkartinę išmoką, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje ji gali būti mažiau naudinga.
- Mokesčius – II pakopos išmokos paprastai nėra apmokestinamos, jei atsiimamos sulaukus pensinio amžiaus, tačiau išankstinis atsiėmimas gali turėti mokestinių pasekmių.
Ką daryti paveldėjus II pakopos pensiją
Jeigu pensijų fondo dalyvis miršta, jo sukauptos lėšos paveldimos pagal įstatymą arba testamentą. Paveldėtojai gali pasirinkti gauti lėšas vienkartine išmoka arba pervesti jas į savo pensijų sąskaitą, kad toliau kauptų. Jeigu buvo sudarytas pensijų anuiteto kontraktas, paveldėjimo galimybės priklauso nuo pasirinkto anuiteto tipo – paveldimas ar nepaveldimas.
DUK – dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima atsiimti II pakopos pensiją anksčiau laiko?
Ne. Pagal įstatymą lėšas galima atsiimti tik pasiekus pensinį amžių arba tam tikrais išimtiniais atvejais (pvz., dėl neįgalumo ar paveldėjimo).
Ką daryti, jei sukaupta labai maža suma?
Jei suma nesiekia nustatytos ribos (apie 5 000 eurų), pensijų kaupimo bendrovė ją išmoka vienkartine išmoka.
Ar II pakopos pensijos išmokos apmokestinamos?
Sulaukus pensinio amžiaus, išmokos nėra apmokestinamos. Tačiau jei lėšos atsiimamos anksčiau, gali būti taikomas gyventojų pajamų mokestis.
Ar galima keisti fondą ar bendrovę prieš atsiimant pensiją?
Taip. Fondą galima pakeisti iki pensijos atsiėmimo, tačiau prieš tai verta įvertinti mokesčius ir investicinę grąžą.
Finansinis planavimas – raktas į ramų gyvenimą senatvėje
II pakopos pensijos sistema suteikia galimybę kiekvienam žmogui prisidėti prie savo finansinio saugumo ateityje. Renkantis, kaip atsiimti sukauptas lėšas, verta pasitarti su finansų konsultantu, kuris padės įvertinti asmeninius poreikius, sveikatos būklę ir ilgalaikę naudą. Tinkamas sprendimas leis ne tik užsitikrinti papildomas pajamas, bet ir jaustis ramiau žinant, kad jūsų senatvės finansai – patikimose rankose.
